Otoritas Jasa Keuangan atau OJK mengungkapkan penyebab kredit macet, beberapa pendanaan start-up financial technology atau pinjaman financial technology melonjak. iGrow bahkan digugat oleh puluhan lender alias pemberi pinjaman.
iGrow tercatat memiliki tingkat keberhasilan pembayaran di bawah 90 hari alias TKB 90 sebesar 53,44% setiap minggu terakhir (26/6). Artinya, kredit macet atau Default Rate lebih dari 90 hari alias TWP 90, 46,66%.
TWP 90 jauh di atas batas yang ditetapkan OJK yakni 5%.
iGrow adalah perusahaan start-up yang menyediakan layanan investasi dan pinjaman atau pinjaman online di bidang pertanian. Berdasarkan situs resminya, fintech loan ini menawarkan margin sebesar 12% – 18%.
Startup ini telah menyalurkan pinjaman sebesar Rp681,8 miliar kepada 238 peminjam sejak didirikan pada 2014. Sementara itu, outstanding atau kredit yang sedang berjalan adalah Rp310,9 miliar.
Kredit macet TaniFund juga mencapai 63,93% per hari (5/7). TKB 90 hanya 36,07%.
TaniFund juga diberikan waktu hingga pertengahan tahun ini untuk memenuhi rekomendasi OJK terkait penyelesaian kredit macet.
Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Lembaga Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono mengatakan, alasan kenaikan kredit macet untuk pinjaman awal adalah:
Penarikan peminjam yang tidak mencapai target
Oleh karena itu, pencetus atau peminjam pinjaman online diminta untuk melanjutkan:
Penagihan peminjam Memeriksa dan memantau peminjam Melakukan upaya hukum terhadap peminjam sebagai bentuk penanganan kredit macet
Selain itu, “kami meminta pihak penyelenggara untuk mengkomunikasikan proses penanganan pembiayaan yang tidak stabil kepada pemberi pinjaman secara transparan dan terkini,” kata Ogi dalam konferensi pers, Selasa (4/7).
Akhir tahun lalu, Direktur Pengaturan, Perizinan, dan Pengawasan Teknologi Finansial Tris Yulianta menjelaskan mengapa startup fintech TaniFund menghadapi kredit macet yang tinggi.
Hasil studi sementara akhir tahun lalu menunjukkan bahwa rata-rata peminjam TaniFund adalah petani. “Ada petani yang gagal panen, tapi ada juga monitoring dengan TaniHub yang kurang bagus,” ujar Tris di sela-sela acara Fintech di Yogyakarta, pada Desember (12/12/2022).
TaniFund adalah anak perusahaan dari Grup TaniHub. Perusahaan induk memiliki layanan e-commerce TaniHub, logistik dan pergudangan TaniSupply, dan pinjaman teknologi keuangan TaniFund.
OJK juga sudah memanggil pengurus TaniFund. Otoritas juga telah menerjunkan tim di awal pinjaman online ini.
“Jadi, khusus TaniFund, selain gugatan, mereka harus membuat action plan. Kami sekarang menjadi bagian dari tim di lokasi syuting,” tambah Tris.
Tris menjelaskan, pemeriksaan khusus TaniFund dilakukan untuk menentukan langkah terbaik bagi industri, perusahaan, dan lender alias pemberi pinjaman.
OJK Awasi 24 Startup Pinjol
OJK mengawasi 24 pencetus pinjaman online atau pinjol per awal Juni. Ini karena kredit macet melebihi 5%.
OJK menyebutkan kredit macet untuk startup atau pinjaman online melonjak dari 2,82% pada April menjadi 3,36% pada Mei.
Akumulasi jumlah atau utang di startup pinjaman online yang masih berjalan adalah Rp 51,46 triliun per Mei. Jika menghitung kredit macet sebesar 3,36% dari jumlah yang terkumpul, maka nilainya adalah Rp 1,73 triliun.
Kredit macet di industri startup financial technology atau fintech loan disebut juga TWP 90 alias tingkat gagal bayar lebih dari 90 hari.
Inisiasi pinjaman online TWP 90 atau meminjam melonjak 19% dibandingkan Mei. Bahkan, pertumbuhan nilai pembiayaan yang dikeluarkan justru menurun. Detailnya dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Pinjaman luar biasaPertumbuhan (yoy)Kredit macetDesember 2021Rp 29,88 Triliun95,05%2,29%Mei 2022Rp 40,17 Triliun 84,71% 2,28%Desember 2022Rp51,12 Triliun71,09%2,78%April 2023Rp50,53 Triliun30,64%2,82%Mei 2023Rp51,46 Triliun28,11%3,36%
Meski begitu, Komisioner OJK dan Kepala Eksekutif Pengawas IKNB OJK Ogi Prastomiyono menyebut kredit macet atau startup TWP 90 pinjaman online atau kancing dalam kondisi yang relatif baik. Sebab, di bawah batas atas OJK sebesar 5%.
Namun diakuinya, 90 TWP sebesar 3,36% pada Mei merupakan yang tertinggi sejak Agustus 2020 atau saat wabah Covid-19 melanda.
“Pada awal wabah Covid mencapai 8,82%. Namun seiring berjalannya waktu, mengalami penurunan hingga kisaran 2,8% – 3,3%. Saat ini kami menilai TWP 90 di angka 3,36% sudah cukup baik,” kata Ogi di Konferensi pers Rapat Dewan Komisaris OJK Juni, Selasa (4/7).